‘Doe onderzoek naar klanten met wie je zakendoet’

Wat komt er aan geld binnen en wat gaat eruit? Dat lijkt een makkelijke vraag, maar als ondernemer ben je daarbij wel afhankelijk van het betaalgedrag van debiteuren. En dat levert stress op, zeker bij een groeiend bedrijf. Dus hoe krijg je als ondernemer meer grip op de cashflow? We vroegen het aan Stefan Lohuis, directeur MKB bij Rabobank.

Een goede balans vinden tussen inkomsten, uitgaven en investeringen: als ondernemer moet je dat spel goed weten te spelen. Dat geldt voor elk bedrijf: van zzp’er tot grote mkb’er. En al helemaal voor bedrijven die groeien. Want dan wil je als ondernemer wel weten of je genoeg geld in kas hebt om de noodzakelijke investeringen te doen. ‘Maar financieel inzicht gaat verder’, zegt Stefan Lohuis, directeur MKB bij Rabobank. ‘Want als je niet goed weet waar je financieel staat, wordt het een stuk lastiger om tot inzichten te komen die de basis vormen voor een goede groeistrategie.’

Realtime inzicht

De grote vraag is natuurlijk ook hoe je die financiële inzichten boven tafel krijgt. Lohuis wijst erop dat banken en aanbieders van boekhoudpakketten digitale tools met handige dashboards aanbieden. ‘Zo krijg je als ondernemer realtime inzicht in je financiële situatie, wat belangrijk is om de juiste keuzes te maken die helpen om je bedrijf in het gewenste tempo te laten groeien. Als financiering nodig blijkt, kan deze snel online of geïntegreerd binnen bijvoorbeeld Exact worden aangevraagd. Maar ook persoonlijke hulp van een adviseur is bij ons uiteraard nog steeds mogelijk.’

Kwetsbare fase

Voor groeiende ondernemers is het nogal zuur als je een krediet moet afsluiten om op tijd een belangrijke investering te kunnen doen, terwijl je het benodigde geld allang zou hebben als een klant een groot factuurbedrag op tijd had betaald. Lohuis: ‘Vooral voor startende ondernemers is zo’n cashflowprobleem een groot risico, want ze bevinden zich dan nog in een kwetsbare fase. Daarom is het ook zo belangrijk om goed onderzoek te doen naar de klanten met wie je zakendoet. Als ondernemers een nieuwe order krijgen, denken ze er in hun enthousiasme niet altijd aan dat zo’n check wel handig kan zijn. Ze zien dan vooral een mooie kans om de omzet te laten stijgen en hun bedrijf te laten groeien. Maar als er vervolgens veel te laat of zelfs helemaal geen betaling volgt, kan die klap hard aankomen.’

Risico spreiden

Wat je als ondernemer kunt doen om zo’n vervelende situatie te voorkomen? ‘Naast het checken van de kredietwaardigheid van je debiteuren kun je dat risico ook verzekeren. Verder is het belangrijk om aan risicospreiding te doen. Dat is niet altijd makkelijk, maar als ondernemer ben je behoorlijk kwetsbaar als je te afhankelijk wordt van één grote klant. Wees je in ieder geval bewust van de risico’s. En zit je krap bij kas terwijl je een grote uitgave of investering moet doen? Dan zijn er veel innovatieve mogelijkheden. Een financieringsaanvraag kan tegenwoordig namelijk ook snel, zonder jaarcijfers en op basis van transactiedata. Dit kan een optie zijn waarmee je de groei van je bedrijf kunt aanjagen.’ 

Sparren

‘Kijk, al het voorgaande is natuurlijk niet nieuw’, vervolgt Lohuis. ‘Het zijn zaken die ook vaak tijdens adviesgesprekken voorbijkomen. Maar om dat vervolgens in de praktijk te brengen en precies te weten welke stappen je op welk moment moet zetten om je onderneming verder te brengen? Dat is echt een uitdaging. Vooral als je als ondernemer voor het eerst met een ingewikkeld financieringsvraagstuk te maken krijgt en niet precies weet wat er allemaal mogelijk is. Daarbij geldt dat je bij het aangaan van een krediet altijd goed naar de voorwaarden moet kijken. Let er daarbij vooral op of de benoemde rente per maand of op jaarbasis is. Wij zien ondernemers voorbijkomen die bij nieuwe kredietverstrekkers voorstellen krijgen met rentes van twintig tot vijftig procent per jaar. Het kan dan ook heel nuttig zijn om met een expert over de verschillende mogelijkheden te sparren.’

Durf te vragen

Uiteindelijk wil je als groeiende ondernemer natuurlijk dat debiteuren gewoon zo snel mogelijk betalen. Maar welke invloed heb je daar nu eigenlijk op? ‘Durf je klanten te vragen om op tijd te betalen’, zegt Lohuis. ‘Stem ook jouw debiteuren en crediteuren goed op elkaar af. Als je sneller betaald krijgt en je jouw crediteuren gelijktijdig of iets later kunt betalen, dan financier je jezelf deels voor in de groei.’