Direct naar het hoofdmenu Direct naar de content
Dit artikel wordt u aangeboden door Mogelijk
De redactie van Het Financieele Dagblad draagt voor deze inhoud geen verantwoordelijkheid.

Deze financieel adviseur helpt ondernemers met hun financiële toekomst

Ondernemers moeten zelf voor hun pensioen zorgen. Maar hoeveel geld hebben ze dan eigenlijk nodig? En hoe kunnen hun opgebouwde vermogen zo goed mogelijk beheren en laten groeien? Financieel adviseur Anja van Zandbergen helpt ondernemers met hun financiële toekomst.

Financieel adviseur Anja van Zandbergen: ‘Ik geloof erin dat geld geen doel is, maar een middel om je doel te bereiken.’

Voordat Anja van Zandbergen in 2018 voor zichzelf begon, werkte ze als financieel adviseur bij een grootbank. Ze adviseerde zowel ondernemers als particulieren over hun financiële toekomstplannen. ‘Daar is mijn liefde voor financiële planning eigenlijk begonnen. Ik vind het leuk om klanten te helpen.’ In 2020 werd ze uitgeroepen tot Financieel Planner van het Jaar. De jury roemde niet alleen haar inhoudelijke kennis, maar ook haar vaardigheid om de behoeften van klanten in kaart te brengen.

Heel vaak heeft ze ondernemers tegenover zich. Soms om ze te helpen bij een financiering voor hun bedrijf. Dat doet ze via Credion, een van de partijen waar ze bij is aangesloten. Maar vaker – en liever – adviseert ze over de vertaalslag van de zakelijke naar de privésituatie. Met andere woorden: hoe kan de ondernemer zijn opgebouwde vermogen zo goed mogelijk beheren en investeren voor de toekomst?

Ideaal leven

Het belangrijkste bij zo’n advies is het consumptieplan en de planning daarvan, legt Van Zandbergen uit. ‘Waar geef je je geld nu aan uit en waar wil je het in de toekomst aan uitgeven? Dat moet je zo zien te managen dat je nu voldoende inkomsten hebt. In de toekomst kun je dat – als die inkomsten dalen – aanvullen met inkomsten uit het vermogen. Daarbij natuurlijk rekening houdend met fiscaliteiten en zaken als inflatie.’

Van Zandbergen kan vervolgens uitrekenen hoeveel klanten nu moeten reserveren voor hun pensioen om straks hun ideale leven te kunnen leiden. ‘Als je dat weet, weet je hoe je kunt investeren. Dan kun je je asset allocatie bepalen: hoeveel procent van je vermogen moet je liquide houden omdat je het binnen nu en vijf jaar nodig hebt? Hoeveel procent heb je binnen vijf en tien jaar nodig en kun je investeren in defensieve beleggingsoplossingen, zoals obligaties? En hoeveel kun je langer dan tien jaar missen en kun je beleggen in aandelen?’

Waar geef je je geld nu aan uit en waar wil je het in de toekomst aan uitgeven?

Anja van Zandbergen
Financieel adviseur

Lifeplanning

Wat Van Zandbergen vaak ziet, is dat mensen een som geld krijgen, bijvoorbeeld via een erfenis, en daarmee naar een belegger gaan. Die inventariseert vervolgens met behulp van een vragenlijst hoeveel risico je wilt nemen. Van Zandbergen is van mening dat dit te kort door de bocht is. ‘Er wordt namelijk helemaal niet gekeken of dat risicoprofiel wel past bij die persoon. Past het wel bij zijn uitgaven? Dat is het allerbelangrijkst. Ik geloof erin dat geld geen doel is, maar een middel om je doel te bereiken. En je doel is: wat wil ik uitgeven? Dat zou de basis moeten zijn.’ Lifeplanning noemt Van Zandbergen het. ‘En financiële planning is daar een onderdeel van.’

Accountant

Ook nadat Van Zandbergen voor haar klanten een financieel plan heeft gemaakt, blijft ze met hen in contact. Ze sluiten namelijk een abonnement bij haar af. ‘We nemen één keer per jaar het financiële plan door. Sluit het nog aan bij de wensen? Daarnaast krijgen klanten één keer per jaar een update van de strategische asset allocatie. Moeten we daar iets in wijzigen, bijvoorbeeld omdat er liquiditeit nodig is voor een grote investering? Ook neem ik natuurlijk de fiscale actualiteiten mee.’

Verder vergezelt Van Zandbergen haar klanten naar hun accountants. ‘Laatst was ik bij een gesprek waarbij de accountant behoorlijk wat jargon gebruikte. Mijn klant vond het fijn dat ik haar na afloop wat nadere uitleg kon geven, want zij had niet alles begrepen.’

Als een klant een defensieve beleggingsoplossing nodig heeft, is het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds een goede optie

Anja van Zandbergen
Financieel adviseur

Defensieve beleggingsoplossing

Van Zandbergen is als financiële planner aangesloten bij Affluent Vermogensadvies. Als uit een financieel plan van Van Zandbergen blijkt dat een klant kan investeren, kan Van Zandbergen die klant via Affluent introduceren bij bijvoorbeeld vermogensbeheerders of een partij als Mogelijk. ‘Als een klant een defensieve beleggingsoplossing nodig heeft, is het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds namelijk een goede optie. Ik raad ze dan aan om een kennissessie te bezoeken die Mogelijk organiseert. Er zijn nu een paar klanten van mij geweest en ze waren heel enthousiast.’

Mensen hebben dat extra zetje soms nodig. En dan is het fijn dat mensen als Anja daarbij helpen

Miranda Landkroon-Wiegmans
Fondsmanager bij Mogelijk

Vertrouwen bevestigen

Zelf is ze ook een keer met een klant meegegaan naar zo’n kennissessie. ‘Tussenpersonen zijn van harte welkom’, vertelt Miranda Landkroon-Wiegmans, fondsmanager bij Mogelijk. ‘Voor investeerders zijn wij “de spannende kant”, de partij waar zij hun geld kunnen gaan beleggen. Met een tussenpersoon hebben ze een vertrouwensband en als die tussenpersoon aangeeft dat een partij of een investering via die partij een goede keuze is, dan wordt dat vertrouwen bevestigd. Mensen hebben dat extra zetje soms nodig. En dan is het fijn dat mensen als Anja daarbij helpen.’

Maandelijkse uitbetaling

In het geval van het fonds legt de klant van Van Zandbergen eerst zijn geld in en Mogelijk financiert daarna de objecten. ‘Mijn klant weet dus niet vooraf welke objecten er worden gefinancierd. Mogelijk zorgt voor een goede diversiteit qua soort objecten, omvang en locaties.’ Van Zandbergen vindt die spreiding van de objecten in het fonds een voordeel. ‘Dat verlaagt het risico. En dat het rendement wordt maandelijks uitbetaald. Dat vinden mensen prettig.’

Miranda Landkroon-Wiegmans, fondsmanager bij Mogelijk.

Wat wij bieden, is een vastgoedfinancieringsfonds, dat is wezenlijk anders dan een vastgoedfonds

Miranda Landkroon-Wiegmans
Fondsmanager bij Mogelijk

Dip

De financiële markten beleven onrustige tijden op dit moment. De oorlog in Oekraïne zorgde voor rode cijfers op de beurzen en ook het faillissement van de Silicon Valley Bank en de overname van Credit Suisse veroorzaakten dalende beurskoersen. Geen reden voor paniek, bezweert Van Zandbergen. ‘Soms raken mijn klanten ongerust, maar ik herinner ze er dan aan dat ze dat geld minimaal tien jaar niet nodig hebben. Dat is namelijk de reden dat ze het hebben belegd en in die periode kan er altijd een dip zijn.’

Relatief veilig

Ook op de vastgoedmarkt is het onrust troef. ‘Daar is in de media veel negatieve berichtgeving over’, zegt Landkroon-Wiegmans. ‘Ook over vastgoedfondsen. Maar wat wij bieden, is een vastgoedfinancieringsfonds, dat is wezenlijk anders. Investeerders worden geen eigenaar van de panden, ze financieren die via Mogelijk. Bovendien is die financiering maximaal 65 procent van de waarde van het pand. Dat maakt het voor investeerders een relatief veilige manier van investeren. De kans is immers klein dat een pand aan het einde van de looptijd meer dan 35 procent in waarde is gezakt.’

Wat is het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds?

Mogelijk biedt investeerders de kans om, vanaf 100.000 euro, te investeren in zakelijke hypotheken. De lening van de investeerders wordt gebruikt voor de financiering van zakelijk onroerend goed. Het gefinancierde pand is het onderpand voor de hypotheek. Het fonds heeft een looptijd van een aantal jaar en een aantrekkelijk geprognosticeerd rendement. Mogelijk heeft inmiddels vier hypothekenfondsen. Elk fonds heeft altijd een bepaalde periode waarin je je kunt inschrijven en gaat dus dicht op de sluitingsdatum. Na acht weken gaat de inleg renderen. ‘Investeerders die willen instappen, kunnen altijd contact opnemen’, zegt Landkroon-Wiegmans. ‘We hebben nagenoeg altijd een fonds openstaan waaraan ze kunnen meedoen.’

Bekijk op Omny. Opent in een nieuw venster

Deel op social media