Dit artikel wordt u aangeboden door ING Private Banking
De redactie van Het Financieele Dagblad draagt voor deze inhoud geen verantwoordelijkheid.

Wel vermogend, toch een lening? Waarom ondernemers strategisch over wonen denken 

Voor ondernemers met vermogen in privé en in de bv lijkt het logisch om een woning uit eigen middelen te financieren. Toch kiezen steeds meer ondernemers bewust voor een hypotheek. Niet vanwege de rente, maar vanwege het grotere geheel: hoe de woning past binnen hun totale vermogensstructuur. 

Voor ondernemers is een woning geen kostenpost, maar een kans om vermogen slim te structureren.

Nederland telt ruim 334.000 miljonairs, waarvan een aanzienlijk deel ondernemer is. Samen bezitten zij zo’n € 770 miljard aan vermogen, verdeeld over vastgoed, aandelen, bedrijfsstructuren en liquide middelen (bron: Capgemini). Voor deze groep is een woning geen eindpunt, maar een strategisch puzzelstuk.  

Volgens Jan-Willem Bruel, directeur Wonen Private Banking DGA bij ING, is dat een logische ontwikkeling. Voor ondernemers is een woning geen kostenpost, zegt hij, maar een kans om vermogen slim te structureren: het is denken in vermogen, niet in stenen. Bruel ziet dat ondernemers steeds vaker vanuit dit bredere perspectief naar woningfinanciering kijken: ‘Het gaat niet om het kunnen betalen,’ stelt hij, ‘maar om het strategisch inzetten van vermogen. Dat vraagt om overzicht en planning.’ 

Wanneer lenen loont 

Juist bij woningen in het hogere segment is het belangrijk om te kijken naar het netto-effect van lenen versus eigen geld inzetten (privé of zakelijk). De centrale vraag is dan: wat levert het op als ik leen? Een aantal factoren speelt hierbij een rol. 

Rendement 

Rendement is vaak een eerste overweging. Door vermogen elders te laten renderen, bijvoorbeeld via vastgoed, aandelen of investeringen in de eigen onderneming, is het wellicht mogelijk een hoger rendement te behalen dan de kosten van een hypotheek. Dit maakt het aantrekkelijk om niet direct eigen middelen aan te spreken. 

Liquiditeit 

Daarnaast speelt liquiditeit mee. Door niet meteen eigen geld in te zetten, blijft financiële ruimte behouden. Die ruimte is strategisch te gebruiken voor nieuwe investeringen, dividenduitkeringen of estate planning. Het geeft flexibiliteit om kansen te benutten wanneer ze zich voordoen. 

Flexibiliteit 

Die flexibiliteit is ook op langere termijn van waarde. Een hypotheek kan juist bijdragen om langetermijndoelen te realiseren, zoals pensioenvoorzieningen of het geleidelijk overdragen van vermogen aan de volgende generatie. Het biedt een kader waarin toekomstplannen vorm kunnen krijgen. 

Structurering 

Tot slot speelt structurering een belangrijke rol. Een hypotheek kan helpen om vermogen overzichtelijk en strategisch in te richten, passend bij zowel de ondernemingsfase als de levensfase. Zo ontstaat een solide fundament voor verdere groei en planning.  

Lenen of eigen geld inzetten? Deze factoren spelen een rol bij de afweging. 

Geen standaard inkomen, toch een passende hypotheek 

Juist voor ondernemers is het belangrijk om deze factoren goed af te wegen, want hun financiële situatie is vaak complexer dan gemiddeld. Inkomen komt uit verschillende bronnen en privévermogen is nauw verweven met de onderneming. Bij ING Private Banking is woningfinanciering dan ook onderdeel van een bredere strategie, waarin zowel zakelijke als privéaspecten worden meegenomen, net zoals bij vermogensplanning en beleggingsadvies. ‘Onze specialisten begrijpen hoe ondernemers denken’, zegt Bruel. ‘We nemen de tijd om iemands situatie écht te doorgronden. Daarbij kijken we verder dan het salaris; we zien de waarde van de onderneming, het opgebouwde vermogen en de toekomstplannen. Op basis daarvan doen we een voorstel dat past bij het leven van de ondernemer. En met succes: in 90% van de gesprekken gaat de klant akkoord met ons voorstel. Bovendien hanteren we geen standaardlimieten, ook dat maakt onze ondernemershypotheek uniek in de markt.’ 

Wat past bij uw situatie? 

Bent u ondernemer en benieuwd hoe uw woning binnen uw totale vermogensplanning past? Bij ING Private Banking krijgt u geen standaard hypotheek, maar een oplossing die aansluit bij uw leven als ondernemer. Een team van specialisten kijkt integraal naar uw situatie – zakelijk én privé – en komt met een voorstel dat werkt. Voor nu én voor later. 

Maak vrijblijvend een afspraak met ING Private Banking.

De klant vertelt: woningfinanciering voor een vastgoedondernemer 

‘Vastgoed heeft me altijd geïnteresseerd. Vanuit mijn studie wist ik: dit is mijn richting’
Als vastgoedbeheerder en -belegger begon Frank (43) ruim 15 jaar geleden met een duidelijke ambitie. ‘De eerste jaren waren taai, maar de afgelopen jaren bouwde ik mooie relaties en transacties op. Als je maar blijft geloven in je eigen koers.’ Hij beheert inmiddels een aanzienlijke vastgoedportefeuille voor institutionele partijen en family offices.

Privé had hij ook een vastgoedwens: een huis bouwen voor zijn gezin, met een financiering die past bij zijn ondernemerschap. Via een onafhankelijke hypotheekadviseur kwam Frank in contact met ING Private Banking. ‘Mijn bedrijfsstructuur is complex en als ondernemer word je behoorlijk doorgelicht. ING Private Banking deed dat op een realistische manier, met een can do-mentaliteit. Ze brachten mijn cijfers terug tot een helder geheel en begrepen hoe ik werk. Dat vond ik echt onderscheidend. De herfinanciering en het bouwdepot waren zo geregeld. Fantastisch.’

Alles rondom het bouwdepot verliep daarna soepel. ‘Ik kon de facturen zelf indienen via de online-omgeving en de betalingen volgden snel. Ook toen het bouwproject uitliep, dacht ING Private Banking mee en dankzij nog een herfinanciering kon ik eigen vermogen vrijmaken om het beter te laten renderen. Het team keek verder dan alleen de woningfinanciering en keek naar mijn totale vermogensstructuur. Er bleek veel meer mogelijk dan ik vooraf had gedacht.’

Deel op social media